Lorsqu’on s’installe dans un nouveau pays en tant que résident permanent ou étudiant étranger, il est essentiel d’avoir accès à son argent. Commencer (ou recommencer) sa vie ailleurs vient influencer le parcours financier d’une personne. C’est pourquoi il importe de connaître les rudiments des services bancaires.
L’écosystème financier du Canada est constitué de banques, de caisses populaires, de fiducies, de compagnies d’assurance et d’autres entreprises financières. Il est considéré comme l’un des plus sains et des plus sûrs au monde. Selon le Global Competitiveness Report 2019 publié par le Forum économique mondial, le Canada se classe au neuvième rang pour son système financier, ce qui témoigne de la stabilité et de la fiabilité de celui-ci.
Dans cet article, nous vous présentons les principales banques du Canada, les étapes du processus d’ouverture d’un compte pour nouvel arrivant, ainsi que des conseils et des ressources pour vous aider à en apprendre davantage sur le crédit et le dépôt direct.
Quelles sont les plus grandes banques du Canada ?
Les cinq plus grandes banques du Canada, qu’on appelle souvent « big five » en anglais, sont les suivantes :
| Banque | Capitalisation boursière, 2019 (en G$ CA) | Nombre de guichets automatiques, Canada, 2019 | Nombre de succursales, Canada, 2019 |
|---|---|---|---|
| Banque Royale du Canada (RBC) | 152 $ | 4 240 | 1 201 |
| Banque Toronto-Dominion (Banque TD) | 136 $ | 3 509 | 1 091 |
| Banque de Nouvelle-Écosse (Banque Scotia) | 92 $ | 3 650 | 950 |
| Banque de Montréal (BMO) | 62 $ | 3 300 | 900 |
| Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC) | 50 $ | 3 075 | 1,024 |
Nota : Tous les chiffres ont été arrondis au nombre entier le plus proche.
Vous pouvez parfois entendre le nom d’une sixième banque, la Banque Nationale du Canada, mais ses activités sont principalement concentrées dans les provinces du Québec et du Nouveau-Brunswick.
En plus de ces banques, il existe quelques banques uniquement numériques, comme Tangerine (filiale de la Banque Scotia) et Simplii Financial (filiale de la CIBC).
Vous pouvez choisir l’institution financière que vous voulez. Il est toutefois utile de savoir que les cinq grandes banques proposent des forfaits pour nouveaux arrivants conçus spécifiquement pour les résidents permanents et les étudiants étrangers. Elles sont donc bien placées pour vous aider en tenant compte de votre situation particulière.
Pourquoi choisir RBC ?
En tant que nouvel arrivant au Canada, vous voulez un partenaire de confiance qui comprend vos besoins bancaires. RBC aide les nouveaux arrivants depuis plus de 150 ans. C’est pourquoi Arrive soutient tout ce que nous faisons.
Dans son palmarès de 2020, le magazine Global Finance a placé RBC au premier rang parmi les banques commerciales les plus sûres au monde. Par ailleurs, RBC est arrivée deuxième au classement des meilleures banques au monde pour la région de l’Amérique du Nord. Elle était la seule banque canadienne à figurer dans la liste.
Types de comptes bancaires pour les nouveaux arrivants au Canada
Il existe deux principaux types de comptes bancaires au Canada :
- Compte chèques : compte de base pour les opérations et les achats quotidiens.
- Compte d’épargne : compte à intérêt élevé pour épargner à long terme.
En fonction de vos besoins et de votre statut (résident permanent, permis de travail, étudiant international, etc.) au Canada, RBC vous offre divers types de comptes bancaires pour nouvel arrivant parmi lesquels choisir. Votre conseiller bancaire saura vous conseiller pour choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins et votre situation, ainsi que de vous parler des offres spéciales pour les nouveaux arrivants au Canada.
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Ouvrez un compte RBC pour nouvel arrivant avant même votre venue au Canada Il se peut que les services bancaires au Canada diffèrent de ceux auxquels vous êtes habitué. RBC peut vous aider à comprendre leur fonctionnement pour que vous soyez prêt dès votre arrivée. Prenez un rendez-vous téléphonique pour parler à un conseiller RBC et vous renseigner sur la marche à suivre pour ouvrir un compte bancaire. |
Avec le retour à la normale, de nombreuses succursales bancaires rouvrent, mais certaines continueront d’avoir des heures d’ouverture réduites. Pour les renseignements les plus à jour, consultez le localisateur de succursale sur le site Web de RBC. De nombreuses succursales ont recommencé à fixer des rendez-vous en personne avec les conseillers.
Conseils :
- Si vous connaissez la date de votre arrivée, vous pouvez prendre un rendez-vous pour parler à un conseiller RBC avant même d’atterrir au Canada.
- Sélectionnez l’option de relevés papier pour les trois à quatre premiers mois, car ces relevés servent habituellement de preuve d’adresse dans le cadre de la demande d’assurance-maladie. Veuillez noter que pour l’envoi de relevés papier, vous devrez fournir votre adresse permanente.
Documents exigés pour l’ouverture d’un compte bancaire canadien
Vous pouvez amorcer le processus d’ouverture d’un compte bancaire avant même votre arrivée. Il vous suffit de prendre un rendez-vous pour parler à un conseiller RBC qui vous guidera dans les étapes à suivre.
Vous aurez besoin des documents suivants afin d’ouvrir un compte bancaire pour nouvel arrivant :
- Votre passeport
- Votre confirmation de résidence permanente (CPR) ou votre numéro d’assurance sociale (NAS)
Les étudiants étrangers devront également présenter :
- Leur permis d’études (IMM 1442) ou leur visa de résident temporaire (VRT)
- Une preuve d’inscription (facultative, mais préférable)
Nota : Les documents d’identification admissibles peuvent varier d’une province à l’autre.
Commencez tôt à établir votre côte de crédit – procurez-vous une carte de crédit canadienne
Au Canada, il est essentiel d’avoir une cote de crédit. Les institutions financières s’appuient sur cette cote pour évaluer votre capacité à rembourser des prêts. Une bonne cote de crédit peut vous permettre de bénéficier de taux d’intérêt plus bas sur les prêts hypothécaires et d’autres types de prêts. Une bonne façon de commencer à bâtir votre historique de crédit est d’avoir et d’utiliser une carte de crédit.
Avec une carte de crédit, vous pouvez régler facilement des achats, sans avoir à transporter d’argent comptant. Une carte de crédit diffère d’une carte de débit en ce sens qu’elle vous permet d’effectuer des achats (même si vous n’avez pas les fonds dans votre compte) et de payer plus tard. C’est comme si vous aviez accès à un prêt d’une banque. Il faut toutefois savoir que les cartes de crédit ont une limite et qu’elles n’offrent pas d’argent gratuit. Elles peuvent être assorties de taux d’intérêt très élevés. Il convient donc de bien gérer votre solde et de le rembourser rapidement. Ainsi, vous réussirez à conserver une bonne cote de crédit. Quand vous aurez reçu votre carte de crédit, utilisez-la pour de petites dépenses comme les factures de téléphone ou l’épicerie. Vous bâtirez ainsi peu à peu votre historique de crédit.
Votre conseiller pourra vous aider à faire votre choix lors de votre rendez-vous téléphonique ou en succursale.
Le dépôt direct est une fonctionnalité offerte par les banques grâce à laquelle un employeur ou le gouvernement peut déposer des fonds directement dans votre compte bancaire. Il s’agit d’un moyen commode, fiable et rapide d’accéder partout à votre argent. Il permet d’éviter d’attendre l’arrivée d’un chèque et d’aller à la banque ou au guichet automatique pour l’encaisser. La plupart des employeurs au Canada paient leurs effectifs à l’aide du dépôt direct.
Voici deux exemples de cas d’utilisation du dépôt direct :
- Pour recevoir votre paie de la part de votre employeur (habituellement, il faut remplir au préalable un formulaire de dépôt direct de paieet le remettre à l’employeur)
- Pour recevoir des prestations d’entités gouvernementales canadiennes comme l’ Agence du revenu du Canada (ARC)
Inscription au dépôt automatique
Le dépôt automatique n’est pas la même chose que le dépôt direct. Cette fonctionnalité peut être utilisée dans le cas de Virements Interac entre particuliers. Il s’agit d’un moyen pratique d’envoyer et de recevoir de l’argent. Normalement, lors d’un Virement Interac, vous devez répondre à une question de sécurité avant d’accepter le montant qu’on vous envoie. Le dépôt automatique ajoute un niveau supplémentaire de sécurité, mais aussi de commodité en vous permettant de contourner complètement les questions de sécurité pour déposer les fonds directement dans votre compte. Vous pouvez vous y inscrire dans Banque en direct.
La plupart des institutions financières offrent aussi d’autres services, comme des placements, des prêts hypothécaires, des coffres et du soutien général en matière de planification financière. Parlez à un conseiller financier de vos objectifs et de vos besoins afin d’obtenir des recommandations de produits adaptés à votre situation. L’accès aux ressources adéquates peut vous aider à partir du bon pied et à être bien préparé pour commencer votre vie au Canada sans stress ni anxiété.
