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移民至一个新的国家可能意味着在个人、职业和经济方面重新起步。当您努力在加拿大定居并为您和家人建立稳固的财务基础时，制定财务目标变得越发重要。
之前，我们分享了如何通过设定目标，帮助您更好地准备在加拿大的生活。在这篇文章中，我们将深入探讨财务目标和一些可帮助您实现这些目标的产品。
财务目标涉及两个非常重要的因素——时间和金钱。清楚地认识自己和家人在未来几个月或几年的生活状况，有助于您采取措施，建立稳固的财务支持系统并实现您的目标。
新移民最常问到的一个问题是，他们应该将收入的多少用于投资或储蓄。虽然在这个问题上没有固定的数字可以套用，但一般而言，一开始最好将薪水的百分之三到百分之十投入到储蓄计划中，之后，随着收入的增长，您可以重新考虑这一百分比并做出调整。
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了解您在加拿大的储蓄和投资选项
在加拿大，您可以选择很多金融产品来进行储蓄或投资。它们大致可分为储蓄账户、注册储蓄计划和投资产品。根据您的目标和对风险的偏好，您可以选择其中一个或几个的组合。要开始储蓄，最简单的方法之一就是将钱存入高息储蓄账户。
高息储蓄账户 (HISA)
高息储蓄账户 (HISA) 为您投入的资金提供相对较高的利率。并非所有的 HISA 都是一样的，而且不同金融机构提供的利率可能不同，具体取决于所提供的服务。
储蓄计划
加拿大的储蓄计划通常被称为“注册储蓄计划”，因为它们必须在加拿大税务局注册，才有资格享受税收优惠。一些储蓄计划可以避税，另一些则延迟缴税。
主要有四种类型的税收优惠储蓄计划：
1. 免税储蓄账户 (TFSA)
免税储蓄账户 (TFSA) 是一种注册储蓄计划，投资收入和提款全部免税。它还可以持有其他投资产品，如现金、担保投资证 (GIC)、共同基金、储蓄存款、股票、债券、交易所交易基金 (ETF) 等。
- TFSA 的目的：为短期或长期目标储蓄——应急基金、购车、家庭装修、退休等。
- 谁有资格申请 TFSA？在本省已达到成年年龄并拥有社会保险号码 (SIN) 的居民、外籍工作人员和国际留学生。
- TFSA 供款限额：2020 年为 6,000 加元（限额逐年变化），外加前几年未使用的供款。而且，您不需要通过赚取收入来供款。
TFSA 是最受加拿大新移民欢迎的免税投资选择。了解所有关于 TFSA 的须知信息，为取得财务成功做准备。
2. 注册退休储蓄计划 (RRSP)
注册退休储蓄计划 (RRSP) 是一种投资收益延迟纳税直至退休而且供款可以免税的计划，这样可以减少您的应税收入。当您决定取款时，取款金额将会增加到取款当年的应税收入中。与 TFSA 类似，RRSP 还可以持有其他投资产品，如现金、担保投资证 (GIC)、共同基金、储蓄存款、股票、债券、交易所交易基金 (ETF) 等。
- RRSP 的目的：为退休等长期目标储蓄。
- 谁有资格申请 RRSP？年龄在 71 岁以下，有劳动收入，在加拿大提交了所得税申报表并有当年可用的供款配额的居民、外籍工作人员和国际留学生。
- RRSP 供款限额：上一年劳动收入的 18%，减去任何养恤金调整，直至年度最高供款限额。
3. 注册教育储蓄计划 (RESP)
注册教育储蓄计划 (RESP) 是指将投资收益用于支付受益人的教育费用时，可延迟纳税直至取款时征收（可能按较低税率征税，也可能根本不征税）。供款不适用税费抵免，但有些可能有资格享受政府的奖励。与 TFSA 和 RRSP 类似，RESP 也可以持有其他投资产品，如现金、担保投资证 (GIC)、共同基金、储蓄存款、股票、债券、交易所交易基金 (ETF) 等。
- RESP 的目的：为子女储蓄高等院校教育费用。
- 谁有资格申请 RESP？持有社会保险号码 (SIN) 的居民、外籍工作人员和国际留学生。RESP 的受益人必须是具有社会保险号码的居民。
- RESP 供款限额：没有年度限额，但每个受益人的终身供款限额为 50,000 加元。注意：还有一些政府补助金和债券，可帮助您更快地积累用于子女的储蓄。
4. 注册残疾储蓄计划 (RDSP)
RDSP 是一项长期储蓄计划，旨在帮助加拿大残疾人及其家庭为未来储蓄。如果您有一项 RDSP 计划，您也可能有资格获得政府补助金和债券，以帮助您积累长期储蓄。取款是免税的，但您必须为任何赚取的收入缴税，而且还必须返还任何政府补助金。
- RDSP 的目的：为残疾人提供经济支持。
- 谁有资格申请 RDSP？60 岁以下长期残疾的加拿大居民。他们还必须有社会保险号，并有资格享受残疾退税额。
- RDSP 供款限额：没有年度限额，但个人的终身供款限额为 200,000 加元。经 RDSP 持有人书面许可，任何人均可向 RDSP 供款。
| 了解有关在加拿大投资的更多信息
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投资产品
您可以基于您的投资目标和风险承受能力，选择一个或多个投资产品。
以下是一些热门的投资选择：
- 储蓄存款：一种简单、安全的选择，便于存取资金，并可保障您的原始投资额（本金）和赚取的利息。
- 担保投资证 (GIC)：一种有保障的固定收益投资，100% 保障您的原始投资额，
同时赚取固定或可变利率或基于特定公式的利息。 - 共同基金：一种投资股票、债券和其他投资项目组合的简单方法，由专业的资金管理机构进行委托管理。
- 交易所交易基金 (ETF)：与共同基金类似，只不过 ETF 采用与交易所的股票相似的交易方式。与共同基金一样，您可以购买 ETF 中的“单位”，以拥有一组资产（如股票或债券）的比例权益。
- 股票：股票（或股权）可以让您购买一家私人公司的一小部分权益。您可以参与并受益于公司的发展，而且可能获得节税股息收入和资本利得。
- 债券：公司或政府发行的保守型固定收益投资项目。购买债券时，债券发行人会支付您一段时间的利息，并在债券到期时偿还您的初始投资资本。
| 进一步了解适合加拿大新移民的不同投资计划，以及如何实现您的财务目标。 |
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面对如此多的选择，要作出明智的决定并不容易。与财务顾问交谈一下，有助于您了解哪种产品或计划更适合您。有了专业的建议和合适的资源，您就能做好更充分的准备，设定财务目标并选择适当的产品实现这些目标，从而在加拿大获得稳健的财务保障。
