2023-01-23T17:41:28-05:00January 23rd, 2023|

如何安全地向加拿大境内转账、从加拿大境内向境外转账以及在加拿大境内转账

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作为加拿大新移民,确保您能够顺利获取从家乡携带的资金非常重要;您不仅需要在落地后用这些钱在机场办理手续,还需要用来支付基本商品和服务:从机场到住所的车程、您在落地后可能立即需要的食品杂货,等等。

要评估适当的方案,既要了解原籍国的银行监管制度,又要考虑如何从汇率中获益,因此经常让人陷入两难境地。通过这篇博客,您可以获得充分的信息,做到有备无患,自信地迈出您的加拿大之旅!

作为新移民,如何携带资金到加拿大

在我们最近的一篇博客“准备移民备用金的 7 种途径,让您在抵达加拿大时有备而来”中,我们简要地解释了您在抵达加拿大之前可以采取的一些举措,以确保顺利完成到加拿大的财务过渡。现在,我们来了解一下安全地将您的资金从原籍国转移到加拿大的必要步骤。

第一步:查看移民网站,了解入境加拿大时需要出示的定居资金限额

加拿大移民、难民和公民部 (IRCC) 规定了新移民以永久居民 (PR) 身份移居加拿大时应取得的最低定居资金额。这一金额取决于将与您一起迁入的家庭成员人数。最低资金额每年都会更新,所以一定要定期查看官方网站

注:

IRCC 上显示的金额反映了您作为技术工作者或资深贸易从业人员通过快速入境省提名移民(专才计划)或其他类似移民计划移民加拿大时所需的最低资金额。唯一例外的情况是,如果您是以已经有加拿大境内工作经验的身份申请(具备加拿大工作经验类别),或者如果您已经有加拿大境内的工作机会,这种情况下,您不需要出示资金证明。

第二步:向原籍国的银行或金融机构咨询有关移民汇款的任何规章制度

向您的银行或金融机构咨询,了解您可以携带出境的资金额方面的法律法规。虽然加拿大对于您可以携带入境的资金额没有任何限制,但一些国家可能会限制您可以携带的现金或其他特定货币工具(如旅行卡或旅行支票)的金额。

第三步:收集相关文件以出示“资金证明”

所有以永久居民身份首次在加拿大落地的新移民都需要出示某些文件,确认他们符合 IRCC 规定的最低定居资金额要求。此类资金可以是您本人携带的款项、在加拿大银行的存款,或在您原籍国的存款。

入境口岸的官员可能会要求查看财务报告或银行资信证明等文件,以保证您可以使用申请中提到的资金。如果您的配偶与您同行,您可以出示联名账户或配偶账户中的金额,前提是您可以随时使用这些资金。

根据 IRCC 的规定,以下文件构成资金证明材料:

银行或金融机构(来自您的原籍国或加拿大)的资信证明信函,说明您持有的资金的详细情况。信函信头应该印有银行或金融机构的名称,并应包括:

  • 联系方式信息(地址、电话号码、电子邮件地址)
  • 您的姓名
  • 您的未偿债务,如信用卡债务和贷款
  • 当前的银行及投资账户、账号、各账户的开户日期、账户的当期余额及过去六个月的平均余额
请谨记!

锁定在不动产或财产中的资金不会计入您在加拿大的定居资金;在迁入加拿大之前,您可能得先行变现。您不能从其他人那里借钱,不管是家人还是朋友,并将其作为定居资金。

对于永久居民人员来说,在抵达前可以在多数大型加拿大银行,例如皇家银行多伦多道明银行加拿大丰业银行蒙特利尔银行方便地开立银行账户,让您的资金能够相对轻松地电汇到加拿大。如果您决定在抵达前开立账户并转移您的资金,请务必收集适当的证明文件,证明您可以在加拿大取得这笔资金——这将被
视为资金证明。

此类银行资信证明和财务文件还可以辅以现金、股票、债券、企业债券、国库券、银行汇票、支票、国际汇票、旅行卡或旅行支票等作为证明,所有这些都可视为资金证明。

您也可以咨询您的原籍国银行与加拿大的任何一家银行是否有现行的银行业务关系。如果是,您可以获得更多的选择将资金汇入加拿大。

注:

在加拿大的头几周,最好在手头持有一些现金用于支付开销,因为清算银行汇票、支票或汇款单等货币工具可能需要较长的时间。务必与银行核实时间安排。电汇几乎是即时的,也是将资金带入加拿大的最快方式。不过,这也是最昂贵的选择之一。所以在寄钱到加拿大之前,一定要货比三家,评估您的选择。

为了让您顺利在加拿大安顿下来,IRCC 建议您尽可能多地携带现金。但是,如果您携带的现金达到或超过 1 万加元,您必须通过申报卡向海关边防官员申报。

第四步:在银行预约存款,进一步了解加拿大银行业务

最后,在抵境后的头几天内到银行分行开户也是不错的选择。大多数银行都在网站上提供了在线预约的选项,您甚至可以打电话预约。您可以在抵达加拿大之前或之后预约。银行顾问在介绍加拿大的银行和金融产品运作方面可以提供很多帮助,这是您难得的面对面咨询机会,有助于解决您的各种疑问!

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如何在加拿大境内转账

在加拿大,无论是购买家具或电子产品等高价商品,还是在附近的咖啡店购买咖啡,或是向朋友支付共享优步 (Uber) 的费用,数字支付或数字钱包往往是完成交易和支付商品或服务费用的首选。

对于点对点支付(设想:给加拿大的朋友、亲戚、同事或熟人汇款),可以选择几种在线汇款和收款方法:InteracPaypal (贝宝)。Interac 是一款银行工具,而 Paypal 则属于第三方非银行服务。其中,Interac 电子转账是加拿大最流行和使用最广泛的点对点支付形式。

什么是 Interac 电子转账?

Interac 电子转账是一种快速、安全、简单、便捷的转账方式,可以直接从一家银行向另一家银行汇出、请求和接收资金。

要发送电子转账,您只需要:

  • 一个供您本人和收款人使用的加拿大银行账户或与金融机构有业务往来的账户
  • 访问网上银行或手机银行
  • 收款人的电子邮件地址或电话号码

根据您的银行或金融机构、您持有的账户类型(支票、储蓄、业务等)和交易类型(汇出、请求、自动存款等),Interac 电子转账交易可能会收取少量费用,也可能是免费的。例如,如果您持有加拿大皇家银行的个人支票账户,您可以进行无限次的免费电子转账!

请谨记!

您可以通过 Interac 电子转账汇出的金额有一定的限制。这些交易限额由各银行设定,可通过网上银行或手机银行查看。在汇款前务必检查您的每日交易限额。

如何将资金从一个加拿大银行账户转至另一个账户

有了 Interac 电子转账,加拿大银行账户间的汇款不出几分钟就能完成,是支票和现金等传统支付方式的绝佳替代选择。加拿大有 250 多家金融机构支持 Interac 电子转账;您可以在 Interac 网站上查看完整列表。

Interac 概括了汇出电子转账时需要遵循的确切步骤:

第一步:登录您的网上银行或手机银行,转至“Interac e-Transfer Send Money”(Interac 电子转账汇款)。
第二步:选择汇款账户(支票或储蓄账户)。
第三步:添加或选择一个联系人,并填写收款人的姓名、电子邮件地址或移动电话号码。
第四步:输入要汇出的指定金额。还可以选择添加个性化消息。
第五步:如果收款人没有启用自动存款功能,系统将会提示您输入安全问题并提供答案。
第六步:然后,您需要与收款人分享上述答案,这样他们才能接收这笔钱。
第七步:收款人收到一则通知(通过电子邮件和/或短信),说明已转账的金额。根据是否启用了自动存款功能,收款人可能需要点击通知中的链接,访问网上银行或手机银行,然后输入安全密码,才能将钱存入其账户。收款人接受款项后,汇款人会立即收到一则确认电子转账的通知。

在加拿大如何通过网上转账收款

通过 Interac 电子转账收款非常轻松便捷。如以上第七步所述,有两种方式接收电子转账:

  1. 启用自动存款时:接收方无需采取任何行动;汇给您的钱款将会自动存入您的账户,您将收到一则通知(通过电子邮件和/或短信),说明已转账的金额。
  2. 关闭自动存款时:收款人必须参考汇款人分享的安全答案。查看是否有电子邮件或短信通知,指示您有等待接受的汇款。然后点击通知中的链接,输入答案,并选择您希望存入资金的账户(支票或储蓄账户)。至此便完成了电子转账,并向汇款方发送确认通知。
如果您还没有注册自动存款,您可以通过三个简单的步骤完成注册!Interac 提示操作方法: 

第一步:登录您的网上银行或手机银行,转至“Autodeposit”(自动存款),该选项通常位于 Interac 电子转账设置中。
第二步:注册您的电子邮件地址并与您的账户关联。现在,任何汇至所注册电子邮件地址的资金都会自动存入关联的账户。
第三步:您将收到一封包含链接的电子邮件,以确认您的注册信息。点击邮件中的链接完成注册,一切就绪!

如何使用 Interac 电子转账请求付款

如果您有欠款待回收,您可以很方便地通过 Interac 电子转账向接收人发送请求。通过此过程,接收人会立即收到通知(通过电子邮件和/或短信),并获得一个链接用于接受请求。一旦接收人点击链接并接受请求,这笔钱将自动存入您的银行账户,您将收到资金已入账的通知。

根据 Interac 网站上概括的步骤,您可以通过以下方式轻松请求付款:

第一步:登录您的网上银行或手机银行,然后转至“Interac e-Transfer Request Money”(Interac 电子转账请求付款)。
第二步:添加或选择一个联系人,并填写被请求人的姓名、电子邮件地址或移动电话号码。
第三步:输入您请求的指定金额,然后选择您希望将资金存入的账户。您还可以在请求中包含个性化消息。
第四步:一旦接收人满足了您的请求,资金就会立即存入您的银行账户并立即通知您(通过电子邮件和/或短信)。

根据您在原籍国是否用过网上银行和/或手机银行,您可能需要一些时间来适应 Interac 电子转账。另外,考虑到它的易用性和简单性,通常您只需完成几笔交易,就能游刃有余地操作此类转账了。

如何从加拿大寄钱回家

迁居至一个远离朋友、家人和亲戚的新国度是个艰辛的过程。加拿大的新移民有时可能需要寄钱回家。在国际间转移资金的方法有很多种——有些方法最适合于小额汇款,另一些则适用于大笔汇款。

如何设置国际转账(也称为“汇款”)

第一步:根据汇出的金额选择合适的渠道

您可以通过网上银行或手机银行、电话、电子邮件或在现场进行海外汇款。像加拿大皇家银行这类银行的国际转账业务流程简单便捷、经济实惠,并可通过网上银行办理。如果您手头有收款人的银行信息,只需简单点击几下就可完成交易了!

RBC 为新移民账户持有人提供六笔免费交易,助您轻松寄钱回家。访问 RBC 网站以了解有关国际汇款服务的更多信息,或者预约一位 RBC 顾问来解答您的任何财务疑问。

加拿大皇家银行提供多达 200 种语言的电话服务。完成预约后,顾问会主动联系您,询问您是想通过电话、视频联系,还是在门店见面。

一些常用的汇款选择包括:

在向海外汇款时,加拿大联邦政府通过加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 追踪大额交易(超过 1 万加元),以防范洗钱、恐怖主义融资和相关犯罪。

了解您的限额!

除其他因素外,国际转账限额主要取决于-
(a) 您选择的银行或汇款提供商,以及
(b) 转账类型(现金、直接存入收款行账户,或贷记信用卡、借记卡或预付卡)
请务必与您的银行或提供商核实最低限额和最高限额,并留意每日和每月限额
(如果有)。也可能会按账户或转账方式设有交易限额,如网络转账、应用程序转账、电话转账或现场转账。

第二步:考虑所有相关费用并执行汇款

您打算汇往国外的资金不一定要在您的账户上。您也可以使用现金或信用卡汇款。

注:

对于国际汇款,使用信用卡支付的款项可能被视为预支现金,因此这是一种非常昂贵的选择,因为:

  • 预支现金没有免息期
  • 利息实时计入交易
  • 预支现金的利率高于信用卡的常规利率

别忘了还要计入额外费用,例如银行、金融机构或第三方汇款服务提供商可能收取的任何手续费。大多数银行和转账业务都会预先说明此类费用。请记住,此费用不包括收款人所在国可能征收的费用(如税款)。

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加拿大金融消费者管理局 (The Financial Consumer Agency of Canada) 针对
加拿大国际汇款提供了一些有用的建议。

第三步:确保收到汇款并确认交易成功

指定收款人可能需要几分钟到几天的时间才能收到国际汇款。收款人收到款项所需的时间可能因以下原因而有所差异:

(a) 收款人在国内是否有银行账户
(b) 汇款的目的地国家(影响交易限额的法规)
(c) 您所汇出的金额
(d) 您所选择的汇款服务机构/业务/服务类型

无论您是在网上、现场还是通过电话转账,始终都会收到汇款回执。汇款回执对于发现汇款过程中的问题或跟踪转账交易成功与否非常有用。

有备而来,方得从容!

加拿大有自己独特的文化、金融和银行生态系统,以及一开始对您来说可能很陌生的生活方式,但正确的资源、工具和知识可以帮助您更快地适应环境并顺利定居。